2025.5.22

貯金ゼロでも家は建てられる？自己資金がない場合の対策をアドバイス！

こんにちは！愛知県の蒲郡市・豊川市・豊橋市・田原市・安城市・西尾市・碧南市・岡崎市・幸田町で新築住宅を建てている、U-Style HOUSE（ユースタイルハウス）｜上村建設株式会社です。

家を建てる際に大切な資金計画。「頭金として払える貯金が今はないから、お金が貯まってから家づくりを始めよう」と考えている方も実は多いかもしれません。ですが、最近は頭金ゼロでも家づくりをする人が増えています。

頭金なしで家を建てる人の割合や、賢く家づくりを進めるためのコツをご紹介します。

1.頭金なしで家を建てる人はどのくらいいる？

新築マイホームを建てるために、ほとんどの方が活用する住宅ローン。
ユースタイルハウスで家を建てる方の傾向を見てみると、最近は頭金なしで家を建てる方も半数以上と多くなっています。

1-1.頭金なしで住宅ローンを組むメリット

頭金なしで住宅ローンをくんで新築の家づくりをするメリットは、大きく分けて2つあります。
一つ目が、教育資金や将来の車購入費用などのために手元に資金が残せるという点です。

特にお子様が小さい場合、進学費用や塾・習い事の費用がどのくらいかかるのか、未知数なことも大いにありますよね。そのため貯金はまとまったお金が必要なときのためにとっておきたいと考える方が多いのです。

また、住宅ローンを組む場合に活用できる住宅ローン減税制度は、ローン残高に応じて減税額が決まります。ローン残高が多いほうが住宅ローン減税の金額も大きくなるというのも、頭金なしで住宅ローンを組むメリットとなります。

1-2.金利上昇も考えると、頭金が貯まる前に家を建てたほうが良いことも

また、最近は住宅ローン金利がじわじわと上がっています。また、建築資材費の高騰などで家づくりにかかる金額も少しずつ高くなっています。
こうした傾向はこれからも続く可能性が高いので、「家を建てるなら、早ければ早いほうがよい」というのも事実です。

将来の値上がりなどの不安を考えて、貯金が貯まる前でも「頭金ゼロ円」で家を建てるという判断が増えているのはこうした背景があります。

1-3.頭金なしで家を建てるデメリット

反対に、頭金なしで住宅ローンを組むデメリットは「保証料が高くなる」という点です。
頭金なしで住宅ローンを借りる場合、当然借入金額が多くなります。住宅ローンの保証料は借り入れ額によって変わるので、当然、借入額が多ければ保証料が高くなりやすいというわけです。

また、住宅ローンの返済額は借入金額に金利を上乗せしたものになりますので、返済金額や期間が長くなれば金利分の支払いが増えるという点も注意したいところです。

頭金なしで住宅ローンを組みたいと思っても「ローン審査が通るかな？」と心配になる方もいらっしゃるかもしれません。結論からお話しすると、頭金なしでもローンを借りることは可能です。

ただし、50代や60代で住宅ローンを組む場合には、長期のローンが組みにくくなるため、やはり頭金があったほうが安心。ぜひ、このあたり心配な方はユースタイルハウスに気軽にご相談ください。

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